Ratenkredit Konditionen

Kosten: Bearbeitungsgebühr, nominelle Zinsen, Kontoführung u. Restschuldversicherung

Der Ratenkreditzinssatz und die Bearbeitungskosten schwanken sehr stark von Bank zu Bank. Deshalb ist für einen Ratenkredit Vergleich am besten immer der Effektivzinssatz heranzuziehen, der von den Banken in deren Werbungen, wenn auch manchmal klein neben dem nominalen Zinssatz, angeführt wird. So lassen sich am schnellsten die Konditionen vergleichen.

In Deutschland ist durch die Preisangabenverordnung (kurz PAngV) von 1985 geregelt, dass alle entsprechend dem regelmäßigen Kreditverlauf preisbestimmenden Faktoren im jährlichen Effektivzinnsatz (dem finalen Ratenkreditzins) in den Konditionen eingepreist sein müssen. Seit 1993 muss auch der Effektivzinnsatz bei Vertragsverlängerungen angegeben werden.
In der Regel bekommen viele Konsumenten – aufgrund unterschiedlicher Bonität - nicht die von der Bank angebotenen billigsten Ratenkredit Konditionen standardmäßig. Bei vielen Banken werden die Ratenkreditkonditionen individuell auf die jeweilige Bonität des Kunden hin angeboten. Deshalb lohnt es mehrere Ratenkredit Angebote zu vergleichen.

Folgende Kostenfaktoren beeinflussen den effektiven Jahreszinssatz (Konditionen) eines Ratenkredites:

• Bearbeitungsgebühr
• Nominelle Zinsen
• Kontoführung
• Optional: Restschuldversicherung

Bearbeitungsgebühr

• meist zwischen 1-4 %
• wird manchmal vor der Auszahlung abgezogen!
• unabhängig wie lange der Ratenkredit vergeben wird.
• d.h. Effektivzins wird dadurch umso stärker erhöht, je kürzer die Laufzeit
  

Nominelle Zinsen

• Zinsen, die von der Bank verlangt werden für das „Zur Verfügung stellen“ von Geld
• Werden entweder monatlich oder jährlich angegeben
• Mehr im Spezialpunkt „Ratenkredit Zinsen“
  

Kontoführungsgebühr

• Es gibt Banken, welche ihnen zur Auszahlung und Rückzahlung eines Ratenkredites ein eigenes Konto anbieten. Schauen Sie hier genau vorab auf die Kontoführungskosten, damit Ihre Ratenkreditkosten nicht noch unnötig weiter in die Höhe schnellen.

Optional Restschuldversicherung

• Achtung: Nur wenn von der Bank verpflichtend, im Effektivzinssatz eingepreist!
• Spezielle Risiko-/Lebensversicherung , die bei Tod, Arbeitsunfähigkeit und ggf. Arbeitslosigkeit den Ratenkredit tilgt.
• Nützt in erster Linie der Bank, die das Ausfallsrisiko verkleinert.
• Hilft Hinterbliebenen bei einer Erbschaft bzw. bei Unfall u. Arbeitslosigkeit
• Höhe wird Jahr für Jahr an den Schuldenstand angepasst.
• Springt bei Zahlungsunfähigkeit nicht ein!

Sollten Sie bereits eine Risiko- / Lebensversicherung haben machen ein zusätzlicher Abschluss der Restschuldversicherung bei einem Ratenkredit meist wenig Sinn. Zudem sind die Konditionen der mitverkauften Versicherungen meist nicht die Besten.

TIPP: Wieviel kostet mich ein Ratenkredit wirklich?

Beispiel für Berechnung der Konditionen eines Ratenkredites

Ratenkredit Summe                                   € 10.000
Laufzeit:                                                    60 Monate (5 Jahre)
Zinssatz:                                                   0,5% monatlich
Bearbeitungsgebühr:                                1%

Ratenkredit Summe:                                 € 10.000
Bearbeitungsgeb. (10.000 x 0,01)            € 100
Zinsen (0,005 x 60 x 10.000)                    € 3.000
________________________________________
Rückzahlung ges.                                      € 13.100
Mtl. Rate (13100/60)                                 € 218,33

Es kann sein, dass nach der Gewährung des Kredits die Kreditsumme abzüglich der Bearbeitungsgebühr, in unserem Fall  € 9.900 ausgezahlt wird!

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* Für einen guten Ratenkreditvergleich empfehle ich Ihnen IHRE Konditionen selbst bei mehr als einem Anbieter zu vergleichen und nicht nur blind Vergleichen im Internet zu vertrauen!

Nutzen Sie meine Empfehlungen und machen Sie auch den Vergleich mit der Hausbank, die Sie am besten kennt. Die Konditionen können von einem Menschen zum anderen und Bank zu Bank variieren stark.

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