Kreditinfo

Ratenkredit.org verfolgt das Ziel Ihnen durchgehend als Kreditinfo Plattform zu dienen und dabei know-how zum Thema Kredit zu vermitteln. Unter Kreditinfo verstehe ich auch, Ihnen die wichtigsten Kreditprobleme und Stolpersteine aufzulisten, die Ihnen dabei helfen, mögliche Fallen oder Fehler bei der Kreditwahl oder dem Abschluss des Ratenkredits zu vermeiden.

Wir haben ihnen in der Kreditinfo Rubrik, neben den Tipps auch Wissen zu folgenden Themen lesefreundlich aufbereitet: Kreditkosten, Restschuldversicherung, Kreditzinsen, Kreditlaufzeit, Kreditsicherheiten, Kreditkündigung und Schufa Auskunft und Schufa Klausel. Zunächst finden sie aber wichtige Tipps zum Ratenkredit.

Tipps vor der Ratenkredit-Aufnahme

  1. Machen Sie eine Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben sowie ermitteln den Ihnen im Monat zur Verfügung stehenden Betrag. Berücksichtigen Sie auch etwaige derzeit noch unsichere Kosten, die auf Sie  (Reparatur beim Auto,..) mit einem Sicherheitspuffer zukommen könnten. Das ist ihr max. im Monat zur Verfügung stehender Betrag zur Finanzierung  eines Ratenkredites.
  2. Wählen Sie die Laufzeit nicht länger als die Nutzung Ihrer finanzierten Anschaffung. Sonst gibt’s Probleme bei der Folgeanschaffung.
  3. Geben Sie niemals im Vorfeld Geld an einen Vermittler. Jede als seriös zu bezeichnende Kreditvermittlung bezieht Ihre Werbeprovision direkt von der Bank!

Tipps für den Ratenkredit-Vergleich

  1. Vergleichen Sie nur Ratenkredite mit gleicher Laufzeit und Kredithöhe.
  2. Achten Sie darauf, dass Sie für Ihren Vergleich immer nur den Effektivzins verwenden bzw. diesen errechnen. Siehe Ratenkredit berechnen! Im Ratenkreditrechner werden nur Effektivzinsen dargestellt.
  3. Unabhängige Tests haben ergeben, dass bei einfachen Kreditanfragen in Filialbanken diese gleich als Kredit bei der Schufa eingetragen wurden. So verschlechterte sich der Schufa Score von Anfrage zu Anfrage und die Konditionen wurden schlechter. Sprechen Sie den Bankmitarbeiter auf dieses Thema aktiv an, um sich unliebsame Überraschungen zu ersparen. Bei Onlinekreditanfragen besteht dieses Problem nicht, da alle Prozesse automatisiert sind.
  4. Holen sie sich nach dem Vergleich in einem Ratenkreditrechner, ein persönliches Angebot bei der Bank, wenn die Zinsen bonitätsabhängig sind. Sind die Zinsen bonitätsunabhängig, dann stellen sie eine unverbindliche Kreditanfrage, um herauszufinden, ob ihre Bonität ausreicht.

Tipps bei der Aufnahme eines Ratenkredites

  1. Prüfen Sie erst, ob Sie eine Restschuldversicherung (zahlt im Todesfall die Kreditsumme bzw. sichert ggf auch ab bei Arbeitslosigkeit,…) wirklich brauchen. Die von den Banken mitverkaufte Restschuldversicherung kann unter Umständen teuer sein.
  2. Lassen Sie sich keinen parallelen Ratensparvertrag aufschwatzen, denn  auf das angesparte Guthaben  des Ratensparvertrages bekommen Sie weniger Zinsen als Sie für den Ratenkredit zahlen. Die Differenz kassiert die Bank.
  3. Achten Sie darauf, dass Sie nicht noch zusätzlich ein kostenpflichtiges Kreditkonto eröffnen müssen, bei dem hohe Kontoführungsgebühren zu zahlen sind.

Tipps zur Umschuldung bzw. Neuaufnahme eines zweiten Ratenkredites

  1. Beachten Sie, dass Sie bei einer Aufnahme eines neuen Ratenkredites wieder eine Bearbeitungsgebühr zahlen müssen. Nur wenn diese Bearbeitungsgebühr nicht teuere als die Zinsersparnis ist, mach das Sinn!

Im Anschluss an diese wichtigen Tipps, finden sie in der Kreditinfo Rubrik wichtige Hintergrundinformationen zum Kreditgeschäft:

Kreditsicherheiten

In diesem Abschnitt gehe ich vor allem auf die Kreditsicherheiten im Überblick beim Ratenkredit ein, da diese Website darauf spezialisiert ist. Sie finden hier eine Kredisicherheiten Übersicht: Kredithöhe Die benötigten [...]

Kreditlaufzeit

Die Laufzeit von Ratenkrediten variiert in der Regel zwischen 12 und 72 Monaten. Wichtig ist beim Vergleich verschiedener Ratenkredite von unterschiedlichen Kreditbanken, dass Sie immer dieselbe Kreditlaufzeit und Kredithöhe wählen, [...]

Kreditkosten

Wenn sie einen Ratenkredit abschließen wollen, fragen sie sich sicher, mit welchen Kreditkosten sie rechnen müssen. Hier zeigen wir ihnen, was die Banken im effektiven Kreditzins angeben müssen und was [...]

Restschuldversicherung

Eine Restschuldversicherung, welche vereinzelt auch aus Restkreditversicherung bezeichnet wird, schließen Kreditnehmer im Zuge einer Kreditaufnahme ab, um sich vor folgenden Szenarien abzusichern: Todesfall Im Todesfall tilgt die Restschuldversicherung die noch [...]

Ratenkredit Zinsen

Der nominelle Ratenkredit Zins bestimmt hauptsächlich die Kosten des Ratenkredits Die von den Banken angebotenen Zinsen auf Ratenkredite werden in erster Linie von der Entwicklung der Volkswirtschaften (z. Bsp. im [...]

Schufa Auskunft & Schufa Klausel

Die Begriffe Schufa, Schufa Klausel, Schufa Auskunft, Abfrage, Eintrag, Score, Rating und vieles mehr geistern herum und ich möchte diese Begriffe in diesem Fachartikel in einen Zusammenhang bringen. Was ist [...]

Kreditkündigung

Je nachdem vom wem der Ratenkredit gekündigt wird, von einem Kreditnehmer oder –geber, müssen unterschiedliche rechtliche Vorgaben berücksichtigt werden. An dieser Stelle behandeln wir die Details, die bei einer Kündigung  [...]