Kreditarten

Wir zeigen in der Kreditarten Übericht günstige Kredite im Vergleich. Suchen sie sich die richtige Finanzierung für ihren Bedarf und sparen sie viel Geld.

Was wie finanzieren , was ist der günstigste Kredit und welche Kreditarten gibt es eigentlich? Dispokredit, Kartenkredit, Ratenkredit, Privatkredit, Sofortkredit, Kleinkredit, Kredit von Privat, Leasing, Immobilienfinanzierung, uvm. – Was ist die günstigste Finanzierung? Was ist billiger? Verlieren sie nicht den Überblick bei den Kreditarten. Jede Variante hat für eine bestimmte Laufzeit und ein bestimmtes Umsatzvolumen ihre Vor- und Nachteile. Hier gebe ich einen Überblick zu verschiedenen Lebenssituationen und zeige günstige Kredite zur Finanzierung und auch Alternativen, um ohne Kredit auszukommen. Im Anschluss finden sie einen Überblick über alle Kreditarten.

Geld zur Überbrückung – Kreditarten für eine kurzfristig & vorübergehende Finanzierung

Der Dispokredit

Grundsätzlich ist für eine einmalige kurze Überziehung sicherlich der Dispokredit – kurz DISPO – (1-3 Monatsgehälter) die beste Variante, da der Kreditrahmen von der Bank automatisch eingeräumt wird, sofern man ein Gehalt oder andere regelmäßige Einnahmen (aus Vermietung, einer Rente, Tantiemen oder Sonstiges, …) bezieht. Die Rückzahlung ist flexibel. Günstige Kredite sehen jedoch definitv anders aus; dafür fallen keine Einmalgebühren an.

Der Rahmenkredit

DIE LÖSUNG: Deutlich günstiger fahren Sie mit einem fixen Kreditrahmen. Einen solchen Kreditrahmen bietet beispielsweise das Produkt ComfortCredit.TopZins der VW Bank zu deutlich günstigeren Zinsen an, als dies normalerweise bei der Hausbank der Fall ist. Eine kostenlose Anfrage lohnt, denn statt überteuerter Überziehungszinsen kann man mit einem Rahmenkredit, der auch Abrufkredit genannt wird, viel Geld sparen. Die Kreditzinsen sind nur ein Bruchteil vom Dispokredit!

Der Kartenkredit bzw. Kreditkartenkredit

Von Kartenkrediten, welche von den Kreditkartenfirmen eingeräumt werden, ist grundsätzlich abzuraten, da der Zinssatz fast immer deutlich über dem Dispozins liegt. Oft wird hier von den Kreditkarten Banken auch täglich verzinst, sodass diese Finanzierung oft auf über 20-30% p.a. kommt. Vor allem, wenn man von einem Kartenkredit keine Ahnung hat und die Konditionen nicht genau studiert hat, sollte man davon die Finger lassen. Hinzu kommt, dass man mit dieser Variante leicht den Überblick verliert, da erst 6-8 Wochen nach dem Kauf abgerechnet wird.

Dies kurzfristige Kreditlinie von 6-8 Wochen einer Kreditkarte sollten Sie aber unbedingt ausnutzen, wenn Sie zu jenem Typ Verbraucher gehören, der regelmäßig sein Konto kurzfristig überzieht, jedoch mit dem Monatslohn wieder ausgleicht. Solange Sie bei Ihren Zahlungen mit Kreditkarte den Überblick nicht verlieren, ist dies durchaus eine sinnvolle Idee. Und einen Überblick erhalten Sie ja bei Ihrer monatlichen Kreditkartenabrechnug. Zudem gibt es bei vielen Kreditkartenanbietern auch kostenlose Extras wie die Reiseversicherung und andere Services.

Dispokredit ohne Schufa

Wer das sprichwörtliche Sofortgeld braucht, sollte sich eher an einen Kreditanbieter mit extrem kurzer Laufzeit und Auszahlung wenden. BonKredit gibt an. innerhalb von 24 Stunden, also sofort, Ratenkredite auszuzahlen.
Aber ohne einen ordentlichen Kreditantrag und einem monatlichen Einkommen geht auch hier nichts. Auch wenn in die Schufa Datenbank kein Eintrag vorgenommen wird, und Schufadellen kein Problem sind, muss die Rückzahlungsmöglichkeit gewährleistet sein. Für diese Kreditart verweisen wir auf die Spezialseite zum Sofortkredit ohne Schufa.

Konto dauerhaft im Minus – Varianten für die Finanzierung?

Als erstes sollten Sie einmal Ihre Lebenskosten analysieren und aufschreiben. Wie lange dauert dieser Zustand schon an und steigt der Schuldenstand?

a) Schuldenstand erhöht sich dauernd.
Sofern der Schuldenstand steigt, müssen Sie zwangsläufig Einsparungen treffen, um Ihre Ausgaben in den Griff zu bekommen. Ein erster Schritt ist, alle Einnahmen und alle Ausgaben einmal zu notieren, um einen Überblick zu bekommen. Hier lassen sich dann evt. Abstriche bei den Ausgaben machen oder zusätzliche Einnahmen (evt. Nebentätigkeiten) planen. Weitere Hilfe finden Sie im Internet unter dem Suchbegriff „Schuldnerberatung“. Wenn Sie ohne gravierende Einsparungen zu treffen oder ohne eine Erhöhung Ihres Einkommens einen Ratenkredit als Finanzierung ins Auge fassen, rutschen Sie direkt in die Schuldenfalle.

Und bedenken sie: Egal welche Kreditarten sie ins Auge fassen, günstige Kredite bekommen sie nur, wenn die Rückzahlungsfähigkeit außer Frage steht und leicht zu bewerkstelligen ist!

Nur wenn Sie definitiv eine Erhöhung der Einnahmen in Aussicht haben oder einen konkreten Plan zur Senkung Ihrer Ausgaben direkt nach Aufnahme des Ratenkredites haben, ist ein Ratenkredit zur Zwischenfinanzierung sinnvoll, da sie damit als Umschuldungskredit ihren Dispo und sonstige Außenstände, die bei Nichtbezahllung aufgrund von Mahnspesen, Verzugszinsen und Gerichtsgebühren immer teurer werden.

b) Schuldenstand entstand oder entsteht nur durch einmalige größere Zahlung
Sind Sie aber beispielsweise nur durch eine größere Zahlung (große Autoreparatur, etc,…) ins Minus geraten, so sollten Sie unbedingt einen Ratenkredit aufnehmen, da dieser auf Dauer deutlich günstiger kommt.  Wichtig ist, dass Sie vor Aufnahme des Ratenkredites in Erfahrung bringen wie hoch die einmalige Bearbeitungsgebühr ist. Wenn Sie im Stande sind, den Dispokredit innerhalb weniger Monate auszugleichen, ist dies wahrscheinlich trotz der hohen Zinsen günstiger als auf einen Ratenkredit umzuschulden. Als grobe Faustregel: Brauchen Sie für das Abzahlen mehr als 1 Jahr ist in jedem Fall der Ratenkredit ratsam. Eine Hilfe bei der Berechnung bietet auch unser Ratenkreditrechner, dem sie die Kreditkosten, monatliche Rate und effektiven Kreditzinsen entnehmen können. Ratenkredite sind im Vergleich zum Dispo sehr günstige Kredite.

Lebensstandard erhöhen – Welche Finanzierung

Wenn Sie vorhaben, Ihren Lebensstandard sofort zu erhöhen, ist dies sicherlich am besten durch einen Ratenkredit möglich. Sie sollten sich vorher aber unbedingt ausrechnen, ob Sie die monatlichen Raten auch bedienen können. Schauen Sie sich mal an, wieviel Ihnen im Monat mindestens überbleibt. Haben Sie gerade eine Gehaltserhöhung bekommen, läßt sich dies womöglich einfacher bewältigen. Warten sie aber noch ab, bis die Erhöhung auch wirklich auf ihrem Konto landet, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden. Mehr zum Ausrechnen finden Sie unter Ratenkredit Berechnung.

Langlebige Konsumgüter, Urlaubsreisen, etc. – RATENKREDIT

Dies sind die Klassiker für eine Finanzierung via Ratenkredit.  Vergleichen Sie unbedingt die Angebote der Händler (von deren Partnerbanken) mit unabhängigen Anbietern im Internet.  Heute hat schon fast jeder Kataloghändler wie z. Bsp. Quelle, Neckermann, und Co. eine eigene Bank bzw. eine Partnerbank für die Finanzierung der Katalog Ware. Auch viele Reisebüros bieten die Finanzierung der Reisen über deren Partnerbanken an. Manche Angebote sind auch prizipiell nicht schlecht, aber wirklich günstige Kredite sind es selten. Aber fast in jedem Fall ist es günstiger im Internet den Ratenkredit selbständig zu beantragen. Auch auf ratenkredit.org ist dies einfach möglich. Über die monatlich fixe Rate können Sie sich einfach ausrechnen, ob Sie sich die Anschaffungen leisten können. –> siehe Ratenkreditrechner

Autofinanzierung – RATENKREDIT / LEASING

Autos haben in gewisser Weise eine Sonderrolle. In der Regel gibt es immer auf den 1. Blick sehr ansprechende Angebote der Autobanken direkt beim Händler. Aber beachten Sie, dass Ihr Verhandlungspotenzial dann gleich NULL ist. Lesen Sie mehr in der Rubrik Auto Ratenkredit.

Größere Anschaffungen von 5.000 – 75.000 Euro

Für größere Anschaffungen bis 75.000 Euro und längere Rückzahlungszeiten sollte man in der Regel einen Ratenkredit wählen.

Immobilien Finanzierung bzw. Große Finanzierungen via Hypothekenkreditvergleich

Die meisten Ratenkredit Angebote von Banken sind auf 50.000 bzw. manche auf 75.000 Euro limitiert. Eine kleine Wohnung oder ein kleines Haus läßt sich noch über einen großen Ratenkredit finanzieren. Generell empfiehlt sich eine Hypothek, bzw. ein Hypothekendarlehen für die Finanzierung von Haus, Wohnung oder sonstigen Immobilien und Grundstücken. Dieses ist meist deutlich länger als auf 10 Jahre angelegt und ist oft ein Annuitätendarlehen, d.h. ebenfalls mit gleichbleibenden monatlichen Raten. Der Zins ist in der Regel  günstiger als bei einem Ratenkredit, da die Immobilie selbst zur Besicherung dient. Nutzen Sie die Anfrage bei einem Baufinanzierungsvergleich und Sie erhalten garantiert einen hervorragenden Hypothekenkreditvergleich, denn dieser Hypothekenfinanzierer arbeitet mit vielen Banken in Deutschland, Österreich und der Schweiz zusammen. Denn über einen guten Hypothekenkreditvergleich läßt sich bei einer sehr lange laufenden Hypothek viel Geld sparen.

Privat Finanzierung

Sollten Ihre Kreditanfragen negativ sein oder Sie einfach nicht von der Bank leihen wollen, gibt es immer noch die Möglichkeit von Privat zu leihen. Sollten Sie mit einer anderen Privatperson einen Kredit vereinbaren, sollten Sie unbedingt einen Kreditvertrag (wenn auch einfach und handgeschrieben) mit Vertragspartner, Laufzeit, Kreditsumme, Zinssatz, Datum u. Unterschrift erstellen, damit am Ende jede Vertragspartei weiß, was Sie vereinbart haben.

Privat Finanzierung über eine Kreditbörse

Eine Alternative ist ein Kreditmarkt. Dies ist eine organisierte Plattform für private Finanzierungen. Hier können Private Geld anlegen, indem Sie in einen Einzelkredit, oder in mehrere Kredite, also in ein Kreditprotfolio investieren. Auf der Plattform sieht man alle Kreditansuchen. Auch hier wird allerdings das Schufa Ranking verwendet um Ihre Bonität einzustufen. Aber fast jeder bekommt die Möglichkeit, unabhängig von der Bonität und dem Schufa Rating sein Kreditprojekt auf den gängigen Kreditbörsen einzustellen. Hier gehts zum Kreditbörse Test.

Gold verkaufen

Oft braucht es aber gar keinen Kredit, wenn man zu Hause alten Goldschmuck, Goldmünzen, Goldringe etc. hat und diese ohnehin nicht braucht. Der Gang zum Juwelier oder Pfandleiher ist allerdings abzuraten, da deren Ankaufpreise extrem niedrig sind. Es gibt aber im Web spezialisierte Anbieter, denen Sie Ihr Gold verkaufen.

Firmenkredit

Die Creditplus Bank bietet einen Firmenkredit zwischen 3.000 und 30.000 Euro an. Aber auch Bon-Kredit bietet einen Firmenkredit, dessen Kreditsumme sogar noch höher sein kann.
Wenn Sie noch ein Geschäftskonto suchen, sind Sie hier gut beraten: http://www.geschaeftskonto24.de/

Nachdem wir zunächst  eine Kreditarten Übericht für günstige Kredite und Finanzierungen in verschiedenen Lebenssituationen dargestellt haben, finden sie hier im Anschluss Details zu den verschiedenen Kreditarten:

Umschuldungskredit

Günstiger Umschuldungskredit gesucht? Die Aufnahme von einem Umschuldungskredit ist immer dann interessant, wenn sie einen sehr hoch verzinsten Kredit von früher haben und die heutigen Zinsen für Ratenkredite deutlich niedriger [...]

Ratenkredit ohne Schufa

Den seriösen Ratenkredit ohne Schufa gibt es tatsächlich! Wenn Sie keine Daten über Ihren Ratenkredit an die Schufa übermitteln lassen wollen und im Internet nach schufafrei, ohne Schufa, und ohne [...]

Auto Ratenkredit

Lohnt sich die Auto / Kfz Finanzierung über einen Ratenkredit? Welcher Autokredit ist billiger? Autobank vs. Online Ratenkredit? Speziell im Autobereich haben sich schon seit langem sogenannte Autobanken zur Absatzfinanzierung [...]

Kredit von Privat an Privat

Viele User der Plattform interessieren sich für einen Kredit von Privatpersonen bzw. Privatleuten oder suchen nach der Möglichkeit Kredite als Privatperson anzubieten. Manche Leute machen dann Kleinanzeigen nach dem Motto [...]